定年退職を迎えて手にした退職金や、長年コツコツ貯めてきた老後資金。とりあえず銀行の普通預金に置きっぱなしにしていませんか？
「投資で大きく減らすのは絶対に避けたいけれど、今の預金金利じゃ全く増えなくてモヤモヤする……」
そんなお悩みを抱えている方は少なくありません。一昨年、私も定年を迎えましたが、同世代の間でも、手堅いお金の置き場所として「個人向け国債」を見直す人が増えてきています。
実は今、その個人向け国債の金利で「ちょっと驚く現象」が起きているのをご存知でしょうか？
固定5年が変動10年を上回る！？最新の国債金利事情
「国債って金利が低そう」というイメージがあるかもしれませんが、つい先日、財務省が発表している最新の金利（2026年6月募集分・税引前）をチェックしてみて驚きました。
- 固定5年：1.86%
- 変動10年：1.74%（※初回適用）
- 固定3年：1.51%
なんと、「固定5年」の金利が「変動10年」を上回るという逆転現象が生じているのです。
メガバンクの定期預金と比較しても、国が元本を保証してくれる（※国が破綻しない限り）という安心感を踏まえれば、かなり現実的で魅力的な選択肢になってきていると言えます。
退職金の守り方：国債はどう選ぶのが正解？
では、実際にどの期間の国債を選べばいいのでしょうか。選び方の基本は非常にシンプルです。
- 世の中の金利上昇についていくなら「変動型」
- 今の高い金利で満期まで確定させたいなら「固定型」
私個人としては、今後のインフレ（物価上昇）対策も踏まえると「変動10年」を選びたいところです。しかし、現在のエビデンスを見ると、今一番金利が高い「固定5年」も十分に魅力的な選択肢になります。
逆に言えば、将来を見据えた「変動10年」か、足元で最も金利が高い「固定5年」かの実質2択であり、現在の中途半端な金利状況で「固定3年」を選ぶメリットはほとんどないのでは、というのが個人的な見解です。
大切なのは「絶対に減らさない」資産防衛のバランス
退職金や老後資金の運用において、一番の大原則は「絶対に減らさない」ことです。
とはいえ、全額を預金に放置しておくのも、逆に全額を国債に集中させるのも少し極端と言えます。ご自身の生活状況や、今後のライフイベントに合わせて、適切に配分することが何よりも大切です。
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